«Период охлаждения» для купюр: банки могут получить право замораживать выдачу наличных гражданам в кассах и отделениях

Наличные в банках предлагается выдавать только через 48 часов

Финансовый сектор продолжает искать способы борьбы с мошенничеством. После введения «периода охлаждения» для кредитов и переводов, аналогичную меру для борьбы с хищениями средств хотят ввести и для снятия гражданами наличных в кассах и отделениях. Данная инициатива была выдвинута на Уральском форуме кибербезопасности и поддержана в правоохранительных органах. В чем плюсы и минусы этой идеи для россиян, «МК» выяснил у экспертов.

тестовый баннер под заглавное изображение

 Сотрудникам отделений банков могут дать право приостанавливать выдачу наличных людям при подозрении, что операции проходят под воздействиям аферистов, использующих социальную инженерию. Такую инициативу выдвинули крупнейшие игроки банковского рынка, госорганы и НСПК. Суть предложения проста: речь идет о введении «периода охлаждения» на 48 часов, который позволит остановить клиента, снимающего наличные средства и находящегося под воздействием злоумышленников.

Сегодня кредитные организации обязаны выдавать деньги по первому требованию, даже если поведение потребителя финансовых услуг вызывает тревогу. Новая схема даст банкам двое суток на проверку. По аналогии с банкоматами, при фиксированной подозрительной активности лимит снятия может составить, например, 300 тыс. рублей в сутки. Параллельно МВД прорабатывает ограничение на выдачу наличных через кассы магазинов и NFC-переводы — до 50 тыс. рублей в день.

Инициаторы уверены: краткосрочная «пауза» не ущемит права честных клиентов, но создаст серьёзный барьер для мошенников, играющих на спешке и страхе тех, кто попался на их удочку. По словам замруководителя проекта Народного фронта «За права заёмщиков» Аллы Храпуновой, многие жертвы после неудавшихся попыток снять деньги в банкомате идут в кассы. Сегодня у сотрудников банков нет законодательных возможностей спасти человека, остановив его попытку снять наличные со счёта, даже если очевидно, что он находится под воздействием мошенников. Известны истории, когда сотрудники банков пытаются вызывать полицию, чтобы вывести жертву из-под «гипноза» мошенников. Нужен временной лаг, когда жертва преступника не может распоряжаться своими деньгами. В таком случае есть шанс, что мошенники не смогут придумывать легенды на протяжении всего периода охлаждения, чтобы продолжать держать жертву на крючке. Алгоритм злоумышленников всегда настроен на быстроту действия и непрерывность общения. «Многие жертвы в своих историях рассказывают, что под воздействием мошенников формировали какие-то документы, якобы по ремонту или лечению, чтобы аргументировать причину снятия наличных, — пояснила эксперт. — Это означает, что «период охлаждения» может помочь». Очевидно, что он будет включаться только при наличии признаков воздействия злоумышленников. Ни о каких ущемлениях прав потребителей финансовых услуг речи не идет, так как это ещё один инструмент защиты добропорядочных граждан, уверена эксперт.

Однако насколько гибко будет реализован баланс между безопасностью и свободой распоряжения своими средствами? Каждому знакомы ситуации, когда деньги нужны «чем быстрее, тем лучше»: например, при покупке горящих туров, оплате лечения или других непредвиденных расходов. «Введение ограничений по снятию наличных сумм в кассе должно иметь четкие критерии, тогда вопрос спекуляций банками этой опцией не будет стоять так остро, — считает экс-сотрудник ФСБ, ныне независимый эксперт по кибербезопасности Григорий Осипов. — Единственный вопрос: как клиенту банка проверить, что по его карте действительно наблюдалась «подозрительная активность», если это закрытая информация?».

А ряд экспертов прямо указывают на то, что у банков помимо благородных есть и вполне эгоистические интересы в реализации данного предложения. Так. по словам аналитика Freedom Finance Global Владимира Чернова, главный мотив обсуждаемой инициативы — это снижение убытков и юридических рисков. Для банков каждый крупный случай мошенничества — это давление со стороны ЦБ РФ, МВД и клиентов, а иногда и судов. Вторая причина — репутация. Массовые истории с обманутыми пенсионерами бьют по доверию сильнее, чем любые комиссии. Есть и третий момент, более приземленный: чем меньше резких оттоков наличных, тем проще банкам управлять ликвидностью. Это не ключевая цель, но приятный побочный эффект для банков. «Делать из этого попытку «запереть деньги» у населения я бы не стал, но экономическая выгода для банков тут тоже присутствует», — отметил эксперт.

Как напомнила руководитель Комитета развития инноваций Ассоциации профессионалов развития бизнеса (АПРБ) Надежда Иванова, снижение оттока средств означает поддержание финансовой стабильности банка. «Период охлаждения» поможет удержать часть наличных от моментального вывода: даже если клиенты потом все равно снимут деньги, сам факт задержки может снизить общий объем одновременно выводимых средств. В целом же, это предложение является попыткой решить серьезную проблему мошенничества, но его реализация может привести к ограничению прав клиентов банка. Если оно будет внедрено без четких правил и возможностей быстрого обжалования, то может быть расценено как нарушение прав граждан на получение собственных денег, заключила эксперт.

Ранее пострадавшие от микрокредитов россияне поделились опытом.